买房和租房15年后的生活对比()

投稿用户 • 2023年4月23日 am8:40 • 资料分享 • 阅读 102

答案：租房更合适，20年能省31-48万。

假设我有存款（用于首付或定期存款），也有正常月收入（用于月供或房租）。

假设一套房100万，并且房价保持不变，不增值也不降值。

假设从购房之日起，房子使用70年后报废。计算20年折旧后，100万的房产余值=100万*（20/70）

假设房贷年利率4.3%

假设存款年利率3%

假设活期理财（如余额宝）年利率2%

假设通货膨胀率不变，货币购买力不变。

假设房贷期限20年。

假设整租租金0.2万/月。

为方便，假设首付最低10万，此时月供最多，0.5597万/月，而我刚好每月收入也是0.5597万，没有其他开销，收支平衡。

如果买房，那么要支付首付，并且20年内，要按4.3%等额本息支付月供，（收入-月供）得到的结余要立即放在货期理财，享受2%年利率。20年后房子按70年折旧计算。

如果租房，那么首付就存在银行，按3%获得年利，（收入-租金）得到的结余也是立即放在活期理财，享受2%的年利率。20年后还是没房子，不用折算这部分价值。

计算后得到一组数据：

一组买房与租房的对比数据

如表：房价100万，我有10万付首付，月供20年，此时我的收入0.5597万/月刚好=月供，那么20年后，我就只有房子，而房子已经用了20年，以房子为形式的资产=100*（20/70）=71.4286万。

如果我有20万付首付，那么月供就可以少一些，我每月就会有一些结余。我会把这些结余放在余额宝或者零钱通，这样可以享受2%的利息，让然这些结余本金也是我的。这样20年后我结余的钱+这些钱放余额宝的利息累计起来会有17.9233万，加上房产余值，我会有89.3519万的资产。

……

如果我有100万付首付，那就是全款了，之后我每月的收入（0.5597万）会全额放在余额宝获得2%的利息。这样20年后我会在余额宝存到161.3096万，加上房产余值（71.4286万），我会有232.7382万的资产。

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再来看看租房：

如果按首付10万的话，原先用于首付的钱，可以存个定期，3%的利率。这样20年可以得到6万利息，加上本金一共16万。（收入-租金）得到的剩余可以放在活期理财，2%的年收益。这样（收入-租金）=（0.5597万-0.2万）=0.3597万，20年时间可以慢慢存到86.3314万，活期理财累计可以得到17.3382万的利息。加在一起可以有103.6696万。算下来，我会有119.6696万的结余。房子不是我的，所以没有房产余值。

按首付20万存银行定期，租金并没有变化，这样我会有135.6696万的结余。

……

如果原计划100万全款买房，20年定期3%，会有60万的利息，本息一共160万，加上103.6696万的结余，会有263.6696万的结余。

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最后看租房合适还是买房合适：

整体上，租房得到的结余比买房要高很多。

如果我只有10万存款（首付），那么20年计算，租房比买房省48.2411万。

如果我有20万存款（首付），那么20年计算，租房比买房省46.3178万。

……

如果我有100万存款（首付），那么20年后，租房比买房省30.9314万。

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首付越少，月供越多，买房越不划算，所以选择租房能省更多的钱。

全款买房，没有月供，但算下来，依然是租房比较划算。

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那么利率不变的话，当租金提高到什么样的高度，才会“买=租”呢？

存款（首付）10万时，租金定为0.3674万/月，那么无论选择买房还是租房，都差不多。

如果我有10万存款，那么房东把租金涨到了0.3674万/月，那么我会选择买房，只要低于这个数，就租房。

如果我有100万存款，那么房东把租金涨到0.3073万/月，那么我会选择买房，只要比这个少，就租房。

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如果房租（0.2万/月）不变的话，房贷利率降到多少，才会“买=租”呢？

这个比较复杂，房贷利率变动的话，定期存款和活期理财的利率也必然会变动。

假设：存款利率=活期利率=房贷利率*0.8

存款（首付）10万时，房贷利率降到,1.2658%，存款和理财降到（1.2658%*0.8），那么买房和租房会相当。

存款（首付）90万时，房贷利率降到1.5500%，存款和理财降到（1.5500%*0.8），那么买房和租房会相当。

这里估计的利率非常粗糙，仅供参考。

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本人不是会计、不是精算师、不是房地产专业人士，不知道上述计算是否正确，如果算不对请大家绕道而行。

买房需要考虑的因素很多，以上经济账仅供参考，希望每个人都有一个属于自己的温馨小窝。

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买房和租房15年后的生活对比()

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