买一份重疾险多少钱一年呢（买一份重疾险多少钱一年划算）

投稿用户 • 2022年8月11日 am3:58 • 信息交流 • 阅读 88

从事理财规划师这份工作以来，发现慢慢的大家对于保障也是越来越重视了，清晰地认识到保障是家庭资产配置中不可或缺的一部分。

标准普尔家庭资产图

确实医疗险一年几百块钱，小病小痛都有用得上，重疾险一年几千块钱，相比之下理赔门槛还蛮高的。

那为什么医疗险这么便宜，重疾险又相对比较贵，医疗险跟重疾险到底有怎样的区别呢？我们从几个方面来分析下。

1、给付条件 2、健康和续保问题 3、保费支出

一、给付条件

重疾险是给付型保险，符合条件就直接给钱，意味着这笔保险赔款与保险事故发生后实际花费无关，且不会限制这笔资金的用途。

比如作为家庭经济支柱的小明买了份50万的基本保额的重疾险，不幸出险了，符合重疾的理赔条件，直接给到他这笔保险金，可以用于重疾治疗的昂贵的费用以及迫不得已请的专业护工费用，还能弥补工作收入损失对于整个家庭经济的影响；这个时候家庭的房贷、孩子的教育、日常的生活开销、父母的赡养责任还是存在的，保险金就可以覆盖到这些支出，不至于让家庭一下子陷入到了贫困的境地。

说实话，如果说一旦患了这些重大疾病，对于一个家庭来说肯定会比这个疫情对于我们生活的影响更大。一旦生病，正常的开支肯定是需要的，除了这些之外还会需要额外的高额医疗费。

就以男性最高发的肺癌为例，如三代肺癌药物：奥希替尼，原价要5万多每盒，1盒只是1个月的用量，通过社保报销后病人1年自付额度要6w以上，对普通人家而言依旧是一笔不小的费用负担，其次，当靶向药产生耐药性后，还是得自己掏钱购买社保外的药品。其次得了重大疾病，不可能马上去上班，恢复个一两年在正常不过，所以我们还需要进行收入的补充，这个绝不会亚于反反复复的疫情对我们的影响。

医疗险就是住院期间的合理费用可以报销，报销额度达到上百万，但是不是住院的所有费用都报销的哈！！比如住院花了5万，假设社保报销40%（报销的比例根据药品属性-具体通过支付宝市民中心医保查询），报销了2万，还要再减去免赔额，目前市面上很多的医疗险免赔额都是一年一万，那也就是报销5-2-1=2万。

以国家卫生健康委员会的数据显示，2021年1-9月三级公立医院人均住院费用是1.4万，那社保报销之后，基本是达不到理赔门槛的，即使说真的发生重疾住院了，上百万的额度，基本也是用不完的。

国家卫生健康委员会的数据

二、健康和续保问题

重疾险是以买的时候的健康来核保的，也就是说年轻的时候身体还比较好，要赶紧把重疾险配置起来，可以选择交10年20年30年保障长期或者终身，不用担心后续续保的问题。

医疗险是健康告知是相对比较严格的，对于既往症也是不能报销的，交一年保一年。

不过市面上已经有保证续保的医疗险可以选择，下一个保单年度不会因为身体原因买不到，但是也会限制最高投保年龄；而且保险公司也不是慈善机构，如果赔付率提升，后续的保费自然会上涨，如果赔付率过高，甚至可能会停售不卖了。

三、保费支出

重疾险确实每一年保费支出需要上千块钱，不过不会因为年龄增长而增加，而医疗险会随年龄增长保费增加，那我们以当下最长保证续保20年的某个医疗险为例我们也一起来计算一下总的保费支出。

我们以30岁男性保费为例：

重疾险配置50万基本保额，缴费20年，保障终身；以市面上性价比还不错的重疾来看，总的保费支出在11万-17万之间；

假设医疗险20年、40年后还能买得到，而且身体健康没有理赔过，不会导致续保保费增加，以市面上性价比还不错的医疗险来看，从30岁到80岁的总保费支出在15万1705元，到85岁是20万1999元，到90岁总保费支出在26万4869元；随着咱们国家的医疗技术发展，人均寿命是在延长的，患疾病的风险就是会增加。

通过对比我们能清晰医疗险和重疾险的保费情况，如果没有理赔过，医疗险的保费支出就是消费出去了，而重疾险，我们配置保障终身的，没有理赔过还能在后期退保拿回现金价值，不同的情况现金价值还是很不一样的，具体的情况我们以相应的产品为准。

资产配置保障先行，医疗险和重疾险各有优势，相互补充保障更充足~

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